Uma carteira de investimento é simplesmente uma combinação de diferentes ativos financeiros que você possui. Estes ativos podem incluir ações, mercadorias, bens imóveis e liquidez, bem como ETFs e outros tipos de fundos.
A forma como você decide projetar sua carteira de investimentos dependerá de muitos fatores pessoais, incluindo seus objetivos de investimento, o grau de risco que você é capaz de assumir, a duração do seu investimento e a data em que você planeja se aposentar.
Distribuir o seu investimento por diferentes classes de ativos pode ajudar a fornecer diversificação à sua carteira – reduzindo o impacto de qualquer ativo individual com um valor inferior.
O acompanhamento do desempenho de diferentes ativos irá ajudá-lo a determinar se a sua carteira corresponde às suas expectativas. Se você quiser fazer alterações, você pode comprar e vender os componentes sempre que quiser.
Alocação de ativos e risco
A carteira de investimentos reflete o apetite pelo risco do investidor, bem como seu horizonte e objetivos. A alocação de ativos, ou seja, a ponderação e o valor monetário dos instrumentos financeiros incluídos na carteira, influencia a relação entre retorno e risco.
Uma boa diversificação de investimentos reduz o nível de risco de uma carteira em comparação com um investimento em uma única classe de ativos ou um único título.
Como utilizar uma carteira de investimentos
Toda carteira de Investimento é montada com base em uma estratégia, a fim de atingir o objetivo do investidor. A união de todos os ativos nos quais você investiu seu patrimônio, compõe sua estratégia de investimento, focada no seu objetivo maior.
Sem sobra de dúvidas, o equilíbrio da carteira entre diversos ativos, para diluir o seu risco, é a melhor forma de utilizá-la. Quando você decide montar uma carteira de investimentos bem equilibrada, com percentuais de ativos bem definidos, você diminui consideravelmente a probabilidade de tomar decisões de investimento baseadas na emoção, consequentemente te trazendo maior clareza nas decisões.
Por que criar uma carteira de investimento?
A criação de uma carteira de investimentos vem da necessidade de diversificar seus investimentos para reduzir o risco de perdas. Os investidores também devem levar em conta o aspecto temporário de seu investimento, ou seja, o tempo durante o qual o investidor renuncia a usar seu capital no presente para investi-lo e obter um retorno no futuro.
A carteira é detida diretamente pelo investidor e a gestão pode ser realizada por um profissional financeiro, banco, fundo ou outras instituições financeiras. A gestão da carteira pode ser feita de forma ativa ou passiva.
A gestão ativa consiste em alterar frequentemente a alocação de ativos para obter um desempenho superior ao do índice de referência. Por oposição, a gestão passiva consiste em seguir um índice de referência (chamado de «benchmark»): o investimento seguirá o resultado desse índice.
Diferentes tipos de gestão de carteira de investimento
Existem diferentes tipos de gestão de carteiras: gestão individual e gestão coletiva.
Gestão individual: o titular da carteira processa as suas posições (compra/vendas) diretamente através de uma conta de títulos. Ele também pode contratar um profissional para apoiá-lo. Ele então tem a escolha entre:
- Gestão orientada: o titular da carteira continua a gerir a sua própria carteira, solicitando, se necessário, o conselho de um especialista. A gestão orientada consiste em confiar a um profissional a gestão total ou parcial de uma carteira, de acordo com uma orientação previamente determinada (defensiva, ofensiva, etc.). O gerente pode tomar decisões de compra ou venda com base nos objetivos estabelecidos por um investidor.
Gestão coletiva: quando um investidor não tem o tempo ou o conhecimento para gerenciar ele mesmo uma carteira de investimento, ele pode optar pela gestão coletiva. Nesta hipótese, é uma empresa de gestão que se encarrega de fazer prosperar as carteiras dos investidores de acordo com seu perfil de investidor.
