Para economizar dinheiro de forma sustentável e consistente, é necessário usar um método de gestão eficaz. Ter um método a ser seguido é fundamental, pois naturalmente as pessoas não conseguem se manter consistentes no quesito economizar dinheiro.
Isso acontece porque na visão das pessoas, economizar dinheiro se remete a privação da realização de algum desejo, deixar de sair para se divertir ou de comprar algo que tanto deseja. E isso não é verdade, pois é totalmente possível economizar sem se privar dos seus desejos.
Por isso, decidimos oferecer-lhe vários métodos, com as suas vantagens e regras de aplicação, para que possa definir o que melhor lhe convém. Em qualquer caso, tenha em mente que o objetivo não é privar-se, mas simplesmente gastar seu dinheiro de forma mais inteligente.
O que é o método dos envelopes?
Desde que os envelopes existem, muitas famílias têm usado para regular as despesas para poupar dinheiro. O método é tão simples como eficaz.
Você atribui uma quantia para cada item de despesa, digamos comida, lazer, despesas de saúde… você vai ao caixa eletrônico para retirar os valores correspondentes em dinheiro, e depositar as notas e moedas em cada um dos envelopes da semana. Quando um envelope está vazio, você não pode mais gastar com essa categoria.
Este método tem principalmente duas vantagens:
- ele faz você perceber o valor exato que você atribui a um item de despesa e, quando o envelope está quase vazio, você automaticamente tenderá a gastar menos, ou procurar comprar mais barato, procurar fazer economias ou concessões;
- se você esgotar seu envelope prematuramente, ele permitirá que você perceba que está fazendo uma má organização financeira, ou destacará excessos;
O método dos envelopes às vezes requer alguns ajustes: se esvaziar regularmente muito rápido, você precisará revisar seu modo de consumo ou reavaliar seu orçamento por razões objetivas.
Se, pelo contrário, ainda estiver abastecido no final do período determinado, poderá reduzi-lo e alocar a diferença a outro envelope. O método de envelopes é particularmente adequado para pessoas que têm dificuldade em controlar as suas despesas mensais.
O que é o método 80 / 20 para economizar dinheiro?
O método 80 / 20 é tão simples quanto eficaz para economizar dinheiro. A ideia é dividir os seus rendimentos em duas partes de 80 e 20%. Assume-se que os 80% são suficientes para cobrir todas as despesas de uma casa, e os 20% serão, inicialmente, as suas poupanças de precaução antes de serem destinados a uma estratégia patrimonial a longo prazo.
Este método tem muitas variantes como o 50/30/20 que impõe a mesma lógica de poupança (20%) mas reserva ainda 50% dos seus rendimentos para as suas despesas obrigatórias (aluguel, impostos, despesas de saúde) e 30% para outras despesas, potencialmente mais compressíveis (alimentação, energia, lazer, transportes…)
Você pode adaptar completamente qualquer um desses métodos à sua própria situação, tudo depende dos compromissos que você será capaz de fazer. Para evitar qualquer decepção, recomenda-se que estes famosos 20% sejam guardados automaticamente e nunca se permita um mês sem poupar.
O que é o método japonês (Kakeibo) para economizar dinheiro?
O Japão é frequentemente visto com uma imagem muito rigorosa. O método que lá nasceu, chamado Kakeibo, também vai nessa direção. Podemos traduzir o termo como “livro das finanças da família”, que, como veremos, é muito relevante. Na verdade, você vai precisar de um caderno que lhe dê uma visão clara de suas finanças.
Aqui está o princípio:
- Pegue seu caderno;
- Anote a diferença entre sua renda mensal e suas despesas mensais;
- Determine uma meta de poupança;
- Crie grandes categorias para dividir suas despesas: vitais, opcionais, culturais ou imprevistas, e estabeleça limites de gastos;
- Registre sistematicamente suas despesas na categoria dedicada
- Releia seu caderno no final do mês para analisar suas despesas;
O método Kakeibo permite-lhe ter uma visão clara do estado das suas finanças e dar um passo atrás para distinguir o necessário do supérfluo. Este trabalho por vezes tedioso irá impor uma espécie de disciplina que marca a importância de uma boa gestão financeira.
